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風險管理 銀行存管 電子簽章

風險管理結構

風險管理結構

風險評估流程

每個項目都經過風控和法務審核團隊層層篩選

風險評估流程

風險管理制度

風險管理制度

風險預警管理

完善的風險預警,如發生異常及時匯報并采取措施要求立即提前清償借款本金和利息

身份核驗

通過對接公安部、銀聯查驗接口,驗證用戶姓名、身份證、手機號及銀行卡號信息的準確性,防范資料冒用、偽冒申請等欺詐風險。

欺詐識別

①通過法院被執行人信息查詢、風險信息網等查詢借款人涉訴、民間借貨糾紛、受到行政處罰、稅務處罰等,進行風險預警。

②通過同盾、鵬元等第三方數據査詢服務,識別借款人短時間內是否存在多頭借貸行為。

③通過新聞、百度等媒體的負面報道信息,進行風險預警。

綜合評估

通過對用戶基礎信息、征信信息、資產負債信息等數據的分析,對用戶進行綜合評估。

貸后管理

  • 風險排查

    風險排查

    定期排查用戶是否有新增違約、逾期、多頭借貸、涉法涉案等負面信息,及時預警并上報

  • 委托外部機構

    委托外部機構

    根據借款人情況,決定是否委托專業合法的第三方機構進行催收。

催收方式

  • 電話

  • 短信

  • 微信

  • 郵件

  • 業務人員、風控人員與客戶溝通還款方案

  • 發催告函

  • 協助法律訴訟

  • 必要時協助列入黑名單

資金保障

  • 銀行存管

    聯金所攜手浙商銀行,成功上線銀行存管系統,資金直接存管,平臺不觸碰資金,實現平臺資金與出借人、借款人資金的隔離管理。

    了解銀行存管
  • 實名認證+密碼

    實名認證后,憑密碼方可進行充值、投標、提現等操作。

  • 提現綁定

    提現校驗,系統進行校驗,資金只能提現到綁定銀行卡。

技術保障

  • 風險排查

    自主開發系統,安全系統架構

  • 委托外部機構

    多機房數據災備系統

  • 委托外部機構

    防火墻雙引擎安全架構

  • 委托外部機構

    定期第三方權威安全評測認證

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網貸有風險,出借需謹慎;期待回報不等于實際收益

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